近两月多地频现大病保险流标

     （摘自7月23日东方早报）上千亿元的城乡居民大病保险“蛋糕”，对保险公司来说有点难啃。

     根据《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（《指导意见》），大病医保不再由政府医保经办部门经办，各地政府从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例，作为大病保险资金，向商业保险机构购买保险。

     但据早报记者了解，在已经开展大病保险的地区，多数险企在方案设计上仅将保障范围设定为基本医保目录内的病种和费用，险企谨慎心态尽显。而在近两个月开展招标的浙江湖州、贵州毕节等地区，由于商业保险公司放弃项目中标资格、实质响应的投标人数不足，这些地方不得不启动二次招标。

     据多位大病医保负责人透露，政府部门争夺经办权以及险企之间进行恶性竞争，是导致流标的主要原因。一些保险公司压低价格获得中标资格后，最终考虑到业务的风险性而选择了退出市场。

  保守的保障范围

     据不完全统计，国家发改委等六部委下发《指导意见》不到一年，山西太原、辽宁鞍山、陕西西安、宁夏、内蒙古、江苏、浙江、湖北、湖南等近20个省区市已开展大病保险。

     但从多个地区执行大病医保方案来看，地方政府与保险公司心态均较为审慎。大多数地区在方案设计中仍是针对目录内病种和费用进行保障，以提高基本医保的保障水平，仅有苏州等少数地市在方案设计时突破药品目录。

     一位大病保险项目负责人称，大病保险方案出台，是希望地方利用结余基金提高风险保障，但这是一个动态的运行过程。前提不应该突破基本目录和分级诊疗制度，否则会造成医疗费用膨胀，受制于有限的地方政府财力以及保险公司专业能力，这些漏洞和问题很难弥补。

     另外几位参与大病保险方案设计的负责人也表示，在目前药品流通体制并不理想的情况下，不同的药物个人负担水平相差很大，在大病保险方案设计时选择通过基本目录的设定可以控制费用。即使地方基本医疗保障水平很高，大病保险报销放宽到目录外的病种和费用，也要设定封顶赔付，对过度医疗行为进行监测和预防。

     按照《指导意见》，险企参与经办大病医保，政府将参与风险责任共担，险企有望直接获得保费实现业务拓展，保本微利运作。但多位接受采访的大病保险负责人态度则非常谨慎。

     一位负责人称，将更倾向于在一些已经参与经办新农合的地区先行先试。保险公司只有搭建好基本医保的数据和平台体系，大病医保在方案设计上与基本医保进行紧密衔接，通过大数法则的分散才能保证赔付率稳定，确保长久运行。

  经办权之争

     在专家人士看来，国家层面推行大病保险试点，除了希望利用好新农合结余基金提高基本医疗的保障水平之外，另一个重要作用是逐步将大病保险和基本医保的经办权由政府自办交由委托保险公司经办。

     早报记者了解到，地方政府一般通过保险经纪公司或者代理机机构来进行招标。中标成功的保险公司最终要与地方政府医保管理部门签订承保合同，在具体保费征缴、保障范围设置以及核赔环节等方面具体协商。

     但早报记者查阅各地政府采购网了解到，浙江湖州、贵州毕节、广东佛山、贵州黔西南布依族苗族自治州等地方近期频频出现废标。浙江湖州（5月2日）称 “中标人因故放弃本项目中标资格”，毕节市（5月24日）则因“对招标文件实质响应的投标人不足法定人数”，佛山（6月28日）废标的原因为“有效投标人不足三家”。此外，黔西南州（6月25日）废标也是该原因所致。

     早报记者致电上述相关政府部门，未能了解更为详细的原因。但据业内人士透露，从实际情况来看，招标技术环节出现问题、政府部门争夺经办权、市场恶性竞争等，是出现流标的主要原因。

     一位大病保险负责人称，佛山的招标中，招标方要求保险公司提交有关最近一个季度末偿付能力的第三方审计报表，但是按照实际情况上市保险公司只能提供半年报的，政府只能修改竞标规则来重新招标。

     相对于技术环节问题，政府设置门槛过高、恶性竞争引发的流标更为普遍。

     一位参与大病保险招标的负责人称，在与有的地方政府具体沟通时，保险公司只有做与不做的选择，对方案没有设计和选择权。地方大病保险基金亏了4000万元，却以3000万元的标准来做招标，保险公司无法实现保本，自然不会参与。

     商业保险公司的激烈竞争也将造成一些地区新一轮的招标。据了解，云南昆明已经遴选了中国人寿、平安养老、太保人寿以及大地保险4家险企的云南分公司作为承保商。但人保健康正在与政府部门沟通希望进入市场，云南昆明也将启动新一轮的招标。

     但据多位大病保险负责人介绍，现实的情况是，分公司层面通过压低价格中标后，母公司层面往往觉得风险太大最终选择退出，最终导致一些地方产生流标。